如果有做內(nèi)外貿(mào)的客戶,相信大家都知道,中國是個(gè)外匯管制的國家,每人每年只有5萬美元的外匯額度。而香港因其金融自由港的獨(dú)特身份,不受外匯管制,匯率相對(duì)穩(wěn)定,緊隨美國的貨幣政策,再加上靠近珠三角地區(qū)的地理優(yōu)勢(shì),自然眾多人士辦理海外賬戶的第一選擇。
但由于近年來,到香港開立銀行賬戶的內(nèi)地居民越來越多,很多不法份子通過銀行賬戶參與非法集資和涉及地下錢莊洗黑錢,導(dǎo)致香港銀行開戶政策越發(fā)收緊,開戶難度也隨之增加。
如果你的開戶準(zhǔn)備工作不足,則會(huì)導(dǎo)致多次審核無法通過,還會(huì)留下開戶不成功記錄,影響公司后續(xù)的開戶事項(xiàng)。而且因?yàn)椴涣私忏y行隨時(shí)變化的開戶要求,還會(huì)出現(xiàn)好不容易輪到你準(zhǔn)備好資料可以辦理開戶手續(xù)了,最終因?yàn)檎咦兓瘜?dǎo)致無法開戶。并且開戶被拒或好不容易賬戶開下來就被關(guān)戶,銀行的回復(fù)永遠(yuǎn)都是同一個(gè)理由“行政原因”,是不是感覺很含糊?
開戶難,到底難在哪?首先我們來看看幾個(gè)經(jīng)常被拒的開戶原因:
1、公司實(shí)力資質(zhì)不夠
大家都知道,不同的銀行都有不同的開戶門檻,遇到剛設(shè)立的香港公司,銀行審核難度都會(huì)升級(jí),往往會(huì)要求提供大陸關(guān)聯(lián)的公司以及公司近半年流水對(duì)應(yīng)的增值稅發(fā)票,交易合同,自己公司作為抬頭的提貨單,報(bào)關(guān)單,董事股東的從業(yè)背景資料,比如:個(gè)人銀行流水,勞動(dòng)合同,以往從業(yè)公司發(fā)工資流水單,社保清單等一些輔佐資料。
2、銀行內(nèi)部門檻
比如部分大一點(diǎn)的國際銀行對(duì)企業(yè)每年流水、日均存額都會(huì)有一定的門檻,或者需要客戶日后一定要達(dá)到要求了,才會(huì)給你辦理開賬戶。如果不達(dá)到開戶要求,就可能被要求購買大額理財(cái)保險(xiǎn)。很多公司都卡在這一關(guān),當(dāng)然很多朋友會(huì)問,預(yù)計(jì)流水是以后的事情,當(dāng)下可以報(bào)高一點(diǎn)也沒問題,只要賬戶能下來;但實(shí)際上,銀行客戶經(jīng)理也會(huì)要求其他補(bǔ)充資料,綜合判斷公司的實(shí)力,是否滿足其標(biāo)準(zhǔn)。
3、資料文件不齊
資料未準(zhǔn)備齊全,這是很多客戶被拒絕的主要原因。一般除了公司基本資料外,還需要業(yè)務(wù)文件和流水等,證明公司有實(shí)際業(yè)務(wù)往來,證明確實(shí)是真實(shí)做生意。傳統(tǒng)的外貿(mào)企業(yè),業(yè)務(wù)證明多半是幾份購銷合同就可以了,但是隨著銀行對(duì)跨境電商行業(yè)的了解程度加深,通常要提供電商平臺(tái)的部分銷售鏈接或者銷售單據(jù)作為業(yè)務(wù)證明。
4、貿(mào)易交易國家
資金往來是否涉及一些敏感的國家、被制裁國家或者戰(zhàn)亂國家,大部分銀行都不接受這些地區(qū)的資金來往。如強(qiáng)制交易,有可能會(huì)面臨關(guān)賬戶。
5、銀行面簽流程
開戶面簽會(huì)問企業(yè)相關(guān)的基本情況、經(jīng)營狀況、董事股東背景,賬戶用途,主要跟哪些國家有交易等相關(guān)問題 ,客戶經(jīng)理會(huì)分析判斷,是否合理,與提供文件情況是否一致。若是遇到不是本人控制,一問三不知、或者回答模糊的,客戶經(jīng)理會(huì)直接拒絕辦理開戶。
6、資料文件不齊
國際環(huán)境 :很多銀行收緊開戶,很大原因是各國政府出臺(tái)相應(yīng)防洗錢政策,其他銀行也跟著調(diào)整開戶門檻,減少開戶避免風(fēng)險(xiǎn)。畢竟銀行的風(fēng)控也是重中之重。
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