對于銀行來說,盈利是他的最終目的,即客戶能帶來的商業(yè)價值是否足夠大?只有明確這一點(diǎn),就非常好理解為什么銀行拒絕給某些客戶開戶,為什么銀行會要求一些客戶關(guān)閉其在銀行開立的公司商業(yè)戶口。另外我們都需要了解銀行等金融機(jī)構(gòu)喜歡哪些客戶群體?對哪些事情會很敏感?
一、公司無商業(yè)實(shí)質(zhì),即銀行不知道你是做什么的
在開戶時,我們都建議客戶攜帶足夠的商業(yè)證明文件,向銀行說明,我身家清白,是正規(guī)生意人,以此作為我在商業(yè)上的佐證文件。所謂商業(yè)證明文件,可以參照如下:
(1)在其他地區(qū),或者已有的公司注冊存續(xù)文件(如國內(nèi)公司的注冊資料);
(2)近期給客戶的銷售合同及發(fā)票、采購合同及發(fā)票、運(yùn)輸單據(jù);
(3)公司網(wǎng)站、卡片;
(4)現(xiàn)有公司銀行月結(jié)單等等。
當(dāng)然,是不是在開完賬戶之后就可以任性地將賬戶當(dāng)做提款機(jī)呢?當(dāng)然不是,我們強(qiáng)烈建議各位養(yǎng)成良好的財務(wù)習(xí)慣,將自己的財務(wù)資料按月整理歸檔,交由專業(yè)人士做賬。因?yàn)?,銀行說不定那天會要求你提供會計報告來證明你的商業(yè)實(shí)質(zhì)的。
如果開戶不成功 匯豐一般都是會以行政原因拒絕,不會說具體原因。匯豐開戶失敗有幾種可能:
1、您的產(chǎn)品銷售地受到美國管制;
2、你做的產(chǎn)品是在高危國家;
3、你的產(chǎn)品是特殊產(chǎn)品,如環(huán)保等;
4、你的公司名字里面帶有特殊字眼;
5、你做的是特殊行業(yè),如房地產(chǎn)和證劵,這個是需要額外牌照的;
6、你的公司名字不符合要求,如叫做匯豐xx...;
7、你的年齡太小。
這種情況在匯豐已經(jīng)留下記錄,所以建議換家銀行再開。
如果到匯豐開戶被拒,可以選擇以下應(yīng)對方法:
1、購買匯豐理財產(chǎn)品(基金或保險),提高公司在匯豐的信譽(yù)度,即可再次開戶成功;
2、重新注冊一家新公司,并選擇專業(yè)的代理幫其預(yù)約并陪同重新開戶;
3、選擇其他銀行辦理開戶,如:恒生、香港中銀、國內(nèi)銀行(平安、浦發(fā)、交行、招行)。
4、如之前是因?yàn)闆]有提供業(yè)務(wù)證明/地址證明給銀行的,可以先在國內(nèi)銀行開戶,等有結(jié)單等貿(mào)易證明再申請匯豐賬戶。
二、公司戶口長期處于不活躍或者不活動狀態(tài),即賬戶的資金運(yùn)作極少。
開完賬戶后是不是可以甩甩屁股似的隨意使用賬戶呢?當(dāng)然不是,開完賬戶,你還得保證賬戶里面有一定的資金量,否則,銀行也極有可能停用你的賬戶。以香港HSBC銀行為例,客戶的銀行賬戶如果過去3個月平均結(jié)余數(shù)低于5萬港幣,會產(chǎn)生100港幣的月費(fèi);再者如果賬戶在1年都沒有活動,會產(chǎn)生250港幣的不動戶口服務(wù)費(fèi)。綜合算起來,這筆開支也是挺大的,當(dāng)然,土豪例外。
三、做從事的行業(yè)/產(chǎn)品不能是與金融相關(guān)的行業(yè),除非已經(jīng)有執(zhí)照。
四、客戶群體、款項(xiàng)匯出國不能是政治高危國,或者是受制裁的國家。
既然我們現(xiàn)在已經(jīng)了解了那些因素會導(dǎo)致開不了銀行賬戶/銀行要求關(guān)閉賬戶,下面會列舉一些建議:
1、保持賬戶活躍,資金活動以及賬戶結(jié)余數(shù)要大于銀行要求的結(jié)余數(shù);
2、可以出示或者保留公司的商業(yè)證明文件,新開立銀行賬戶所需的商業(yè)文件在上面以及列舉了,那以及開立賬戶的怎么證明這一點(diǎn)呢?在此向各位列舉如下:
(1)公司的會計賬簿及財務(wù)報表,以香港公司為例,香港公司審計報告便是最好的證明(銀行在反洗錢調(diào)查過程中,這是最好的證明);
(2)每年準(zhǔn)時辦理公司存續(xù)證明,例如香港公司每年需要辦理年檢(提交周年申報表,更換新的商業(yè)登記證);
3、避免與政治高危區(qū)或者受經(jīng)濟(jì)制裁的國家發(fā)生商業(yè)往來;
4、及時注銷不使用的公司銀行戶口,以避免欠費(fèi)被銀行強(qiáng)制關(guān)閉,導(dǎo)致公司董事個人信用受損;
隨著香港匯豐銀行賬戶越來越難開,已經(jīng)開下賬戶的朋友在慶幸的同時也要珍惜自己的賬戶,沒有開下賬戶的也不要灰心,在香港本土賬戶里面還有其他幾家不錯的銀行比如:恒生,渣打之類的;以及內(nèi)地的離岸賬戶。
(注意:銀行政策經(jīng)常變化,具體信息以銀行為準(zhǔn))
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