眾所周知，中國大陸是個外匯管制的國家，每人每年只有5萬美元的外匯額度。而海外賬戶不受外匯管制，匯率穩(wěn)定，緊隨美國的貨幣政策，海外賬戶自然是客戶貿(mào)易選擇的第一順位。
但近年來，由于銀行開戶政策收緊，外加國內(nèi)資金管控加劇，開戶難度也隨之增加。
如果準(zhǔn)備工作不足，則會導(dǎo)致多次審核無法通過，還會留下開戶不成功記錄；而且因?yàn)椴涣私忏y行隨時變化的開戶要求，還會出現(xiàn)好不容易排到號也無法開戶。有時候開戶被拒或失敗，銀行的回復(fù)還很含糊，只說“行政原因Administrative reasons”。
今年，大家明顯感覺到香港公司開戶增加了不少難度，而且開戶條件總是在變，導(dǎo)致許多香港公司都遇到了開戶排期慢、開戶難、維護(hù)失敗等問題。
開戶難，難在哪？
在與很多香港銀行交流中，我們明顯感覺到，針對跨境電商行業(yè)的香港公司開戶跟大陸公司的開戶非常不同，所以總結(jié)出幾個開戶被拒的主要原因：
1、公司實(shí)力資質(zhì)不夠 ：大家都知道，不同的銀行都有不同的開戶門檻，但遇到比較新的剛設(shè)立的香港公司，銀行審核難度都會自動升級，往往會要求提供大陸關(guān)聯(lián)公司一些資質(zhì)佐證。
2、銀行內(nèi)部門檻：比如部分大一點(diǎn)的國際銀行對企業(yè)每年流水、日均存額都會有一定的門檻，或者需要客戶日后配合結(jié)匯達(dá)到一定的數(shù)量。
很多公司都卡在這一關(guān)，當(dāng)然很多朋友會問，預(yù)計(jì)流水是以后的事情，當(dāng)下可以報高一點(diǎn)也沒問題，只要賬戶能下來；但實(shí)際上，銀行客戶經(jīng)理也會要求其他補(bǔ)充資料，綜合判斷公司的實(shí)力，是否滿足其標(biāo)準(zhǔn)。
3、 資料文件不齊：資料未準(zhǔn)備齊全，這是很多客戶被拒絕的主要原因。一般除了公司基本資料外，還需要業(yè)務(wù)文件和流水等，證明公司有實(shí)際業(yè)務(wù)往來。
像傳統(tǒng)的外貿(mào)企業(yè)，業(yè)務(wù)證明多半是幾份購銷合同就可以了，但是隨著銀行對跨境電商行業(yè)的了解程度加深，通常要提供電商平臺的部分銷售鏈接或者銷售單據(jù)作為業(yè)務(wù)證明。
4、貿(mào)易國家 ：資金往來是否涉及一些敏感的國家、被制裁國家或者戰(zhàn)亂國家，大部分銀行都不接受這些地區(qū)的資金來往。
5、銀行面簽： 開戶面簽會問該企業(yè)基本情況、經(jīng)營狀況、賬戶用途等相關(guān)問題 ，客戶經(jīng)理分析判斷，是否合理，與提供文件情況是否一致。(若是遇到代持股的關(guān)系、一問三不知、或者模糊的回答客戶經(jīng)理的問題，什么都不明確的情況，客戶經(jīng)理很大可能是不會通過的）
6、國際環(huán)境 ：很多銀行收緊開戶，很大原因是政府出臺相應(yīng)防Xi錢政策，其他銀行也跟著調(diào)整開戶門檻，減少開戶避免風(fēng)險。畢竟銀行的風(fēng)控也是重中之重。
7、跨境開戶：很多市面上經(jīng)?；钴S的規(guī)模小一點(diǎn)的銀行，一場疫情也是打亂了陣腳，不能過港面簽了，也是被拒或賬戶遲遲沒有進(jìn)展的原因之一。不過有些銀行早已布局大灣區(qū)或整個大陸地區(qū)，跨境開戶還是在穩(wěn)定的進(jìn)行中。
所以，準(zhǔn)備要開戶的小伙伴可以提前做好心理準(zhǔn)備了~
雖然，由于CRS政策的實(shí)施以及國際雙反大環(huán)境的形成，要開設(shè)香港銀行賬戶確實(shí)要比之前難上許多，但是這并不代表著無法申請開設(shè)銀行賬戶。資質(zhì)良好、資料準(zhǔn)備齊全，還是有很大可能成功開設(shè)銀行賬戶的。
哪種類型的公司比較好開戶呢？
1、新公司VS老公司 老公司長期沒開戶，銀行會懷疑公司的盈利能力，而且新公司不會有不良記錄，申請開戶相對順利。
2、產(chǎn)品類企業(yè)VS服務(wù)型企業(yè) 產(chǎn)品貿(mào)易貿(mào)易類企業(yè)提供進(jìn)貨單、銷貨單、運(yùn)單、報關(guān)單等證明非常容易，但服務(wù)型企業(yè)就比較難有這類型單據(jù)。如果服務(wù)型企業(yè)要開戶，資質(zhì)、牌照、合同等反而更利于開戶。
3、單層架構(gòu)VS多層架構(gòu) 想要開立香港銀行賬戶，單層構(gòu)架公司比多層構(gòu)架公司好開。如果香港公司構(gòu)架中含有國內(nèi)公司、海外公司或島嶼公司，開戶的難度會相對增加。
4、有內(nèi)地公司和資產(chǎn)證明更好開戶 內(nèi)地公司和資產(chǎn)證明能夠讓銀行相信，這家公司在經(jīng)營資金方面更有保障。
已開賬戶，如何維護(hù)？
關(guān)于如何維護(hù)香港公司銀行賬戶，根據(jù)小編多年的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，在此有以下幾點(diǎn)建議供您參考：
01、定期登錄網(wǎng)銀
定期登錄網(wǎng)銀或者手機(jī)銀行，很多客人賬戶開完之后長期不使用，比如超過半年不使用，建議1-2個月使用一次，保持賬戶登錄的活躍性。
因?yàn)閷τ阢y行來說管理每一個賬戶都是有成本的，所以銀行看重客戶在一定頻率的實(shí)際使用，長時間不使用的話容易被銀行認(rèn)為這個賬戶是dead account。
02、賬戶留有存款
銀行賬戶不要長期余額為0，請至少保持銀行所規(guī)定的最低存款要求，外國的客人，不同于香港本地居民，是銀行監(jiān)管反洗錢和反恐的重點(diǎn)監(jiān)管對象，為確保賬戶的長期使用，存儲1500美元的賬戶與空賬戶的區(qū)別不大，很容易成為洗錢的工具，有較大的合規(guī)風(fēng)險；所以建議客戶賬戶里面最好保留5千到1萬美金的定期存款。
03、正常流水
香港銀行不是中轉(zhuǎn)站，開戶后不要轉(zhuǎn)進(jìn)大額資金，又迅速大額轉(zhuǎn)出，保持流水正常。比如單次或多次轉(zhuǎn)入累計(jì)到20萬美金，然后迅速一次20萬全部轉(zhuǎn)出，會導(dǎo)致銀行對客戶開始進(jìn)行風(fēng)控措施。
確保預(yù)留給銀行的通訊地址、手機(jī)號碼、常用郵箱有效，若有通訊地址/聯(lián)系方式變更，及時聯(lián)系銀行更新，更改個人信息，以免錯失銀行通知。
04、避免敏感國家
避免接收敏感國家（地區(qū)）或被經(jīng)濟(jì)制裁的國家（地區(qū)）的資金；如古巴，伊朗等在國際反恐名單里的國家，建議不要有資金往來，盡量避免與來歷不明的賬戶做往來交易。
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